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Anuidade: o que é a taxa cobrada pelos cartões

Já te cobraram anuidade por um cartão bloqueado ou vencido? Você sabe o que é anuidade diferenciada e convencional? Se você ficou na dúvida de alguma pergunta ou tem outras sobre o assunto, encontre as respostas aqui!

Os cartões de crédito costumam ser uma verdadeira “mão na roda” para todos, principalmente para os empreendedores. Eles podem ajudar e muito na hora de fazer compras e evitar que você dependa tanto de empréstimos. Mas tudo tem um contra e, no caso dos cartões, esse contra pode ser a anuidade do cartão de crédito.

Mas o que é anuidade do cartão afinal de contas? Como ela pode impactar negativamente o uso do cartão de crédito? Há a possibilidade de ter um cartão sem essa tal anuidade?

Vamos responder agora a essas e outras perguntas sobre anuidade de cartão de crédito e esclarecer as principais dúvidas sobre o assunto. Acompanhe!

O que é anuidade?

A anuidade funciona como um tipo de tarifa de manutenção do cartão de crédito. Costuma ser uma taxa fixa, pré-acordada com o cliente, que deverá ser paga dentro de um ano. Geralmente, a empresa administradora do cartão de crédito costuma fazer essa cobrança dentro da fatura.

Justamente por isso, muita gente paga a anuidade do cartão sem perceber e nem se dá conta. Esse valor pode ser pago de uma única vez ou parcelado (como normalmente costuma acontecer).

Todas as condições sobre a anuidade do cartão de crédito como forma de pagamento, valores e outros devem ser discriminadas no contrato de adesão do cartão de crédito. Inclusive, é possível fazer uma negociação com a empresa administradora caso você acredite que o valor pago é muito elevado ou que não têm condições financeiras de cumprir o acordo.

Por exemplo, digamos que o valor de compra e o uso do cartão seja incompatível com a anuidade. Você também pode utilizar o seu histórico de bom pagador ou então, caso a negociação não seja resolvida da melhor maneira, buscar por outras empresas que oferecem anuidades melhores.

Aliás, hoje em dia é muito fácil encontrar cartões de crédito sem anuidade, mas é preciso analisar diversos fatores para entender se ele é ou não a melhor opção para você.

O que é anuidade diferenciada?

Ter uma anuidade diferenciada significa que você pode pagar a anuidade de forma parcelada. Isso acaba sendo a melhor opção em vários casos, pois torna o cartão de crédito mais acessível para quem precisa.

Por exemplo, digamos que a anuidade esteja no valor de R$ 510. Talvez, se fosse para pagar de uma única vez, você não tivesse condições de ter esse cartão de crédito. Mas, com a anuidade diferenciada esse valor de R$ 510 poderia se transformar em 12 parcelas de R$ 42,50. Certamente é um valor muito mais acessível para a maioria das pessoas, principalmente para quem está iniciando um negócio.

Porém, há um pequeno detalhe. Algumas empresas costumam cobrar um valor mais alto pela anuidade diferenciada, afinal de contas, o valor será recebido de maneira parcelada. Portanto, antes de fechar o acordo focando apenas no valor das parcelas, verifique o valor da cobrança total, ou seja, quanto fica com o valor somado do parcelamento.

E qual seria a diferença da anuidade convencional para a anuidade diferenciada? Na verdade, não há propriamente uma diferença. O que acontece é que a anuidade diferenciada é um tipo de anuidade convencional. Apenas isso e, normalmente, a convencional não pode ser parcelada.

Isenção de anuidade do cartão de crédito

Se você paga anuidade, saiba que você pode fazer uma negociação com a empresa do cartão de crédito e pedir a isenção do valor, ou seja, pedir para que ela não cobre mais o valor da anuidade.

Apesar de ser algo difícil conseguir a gratuidade total e mais difícil ainda conseguir que o valor das parcelas já pagas seja restituído, sempre vale a pena tentar. Afinal de contas, o que você tem a perder? Se a possibilidade de conseguir isenção em 100% do valor, vale a pena tentar.

Você pode listar vários fatores como forma de convencimento para que a empresa do cartão de crédito conceda essa isenção como:

  • tempo como cliente da empresa;
  • histórico de pagamento em dia;
  • se o cartão não acumula pontos ou milhas;
  • se você não usa o cartão de crédito, mas deseja mantê-lo para alguma eventualidade;
  • mostrar que há outra empresa que oferece os mesmos benefícios cobrando uma anuidade menor ou totalmente gratuita.

Use o seu poder de convencimento e ligue para a operadora do seu cartão de crédito. Caso ela não aceite, você pode buscar por outras empresas que fornecem as mesmas vantagens (ou até mais) e que cobram uma taxa menor ou nenhuma.

Por que é cobrada a taxa de anuidade?

Você usa algum serviço de telefonia? Alguma operadora? Se sim, precisa pagar um valor mensal ou proporcional ou uso desse serviço. E, em alguns casos, ainda que o serviço não seja usado, você tem que pagar um valor mensal para que ele continue disponível para quando precisar.

Com o cartão de crédito acontece a mesma coisa e esse valor mensal a ser pago por você para poder usá-lo sempre que precisar é justamente a anuidade.

Pense bem, ainda que você passe o mês inteiro sem fazer uma única compra, existem pessoas que trabalham na empresa do cartão que precisam receber os pagamentos, tarifas e tributos que devem ser pagos pela empresa e assim por diante. Além disso, o app do cartão precisa funcionar bem, precisa de manutenção, entre outros cuidados.

Por conta disso, a anuidade funciona como uma taxa de manutenção para o cartão, um valor pago mensalmente para que você possa usar o “dinheiro de plástico” sempre que quiser.

Em alguns casos, o valor pago pela anuidade pode valer o custo-benefício. É o caso, por exemplo, que as compras feitas acumulam pontos que podem ser trocados por produtos ou milhas que podem ser trocadas por passagens.

Porém, alguns cartões não oferecem nada em contrapartida, mas ainda assim cobram anuidade. Nesses casos, vale a pena ligar e negociar o valor.

Como é cobrada a anuidade do cartão de crédito?

A anuidade do cartão de crédito pode ser cobrada de duas formas: pagamento único ou parcelado. O último caso é bem mais comum e as parcelas são cobradas com a fatura mensal das compras feitas com o cartão.

Por isso, se você acredita que não paga anuidade, dê uma olhada na sua fatura. Provavelmente, encontrará um valor parcelado (pode ser em até 12 vezes) com o nome “anuidade” escrito ao lado.

Normalmente, o valor da unidade e a forma de pagamento seguem descritos no contrato do cartão de crédito. Portanto, é muito importante lê-lo antes de liberar o cartão para fazer compras.

Aliás, assim que você desbloqueia o cartão de crédito, o valor da anuidade começa a ser cobrado, ainda que ele não seja utilizado. E não importa se você comprou R$ 5 ou R$ 5 mil no cartão, o valor da anuidade negociada será o mesmo.

Caso você tenha optado pela anuidade convencional, ou seja, cobrada de uma única vez, ela também poderá vir na primeira fatura do seu cartão de crédito.

Quais os possíveis benefícios de um cartão com anuidade?

Cartões de crédito com anuidade nem sempre precisam “pesar” no bolso. O valor pago pode ser um contra, mas também é possível encontrar prós.

Vejamos alguns benefícios e vantagens que algumas empresa de cartão de crédito costumam oferecer para clientes que pagam anuidade:

  • Seguro aluguel de carro e viagem: em alguns casos, se usado apenas 1 vez por ano, você já consegue economizar cerca de R$ 400;
  • Descontos: algumas empresas de cartão de crédito fazem parcerias com algumas lojas e quando você compra com esse cartão, consegue bons descontos;
  • Milhas: já bastante conhecidas e uma ótima opção para quem viaja bastante. Pode ajudá-lo a fazer negócios em outros estados e países;
  • Pontos: você pode juntar pontos e trocar por milhas e também pode trocá-los por itens diversos que costumam ficar disponíveis no site da bandeira do cartão;
  • Proteção de preço: caso você compre algo de um valor R$ 100, por exemplo, e encontre o mesmo produto por um valor de R$ 80. Isso costuma acontecer muito em compras online e o cartão compensa você por essa diferença. 

É sempre bom lembrar que esses são apenas alguns dos principais benefícios que os clientes que pagam anuidade podem receber das empresas de cartão de crédito. Mas saiba que isso não é obrigatório.

Isso quer dizer que o cartão pode cobrar anuidade e não oferecer nenhum benefício ou vantagem em troca. Mas, normalmente, sempre há algo que pode ser útil para você e também para o seu negócio.

Outro ponto importante é que, normalmente, quanto maiores são os benefícios oferecidos pelo cartão, maior costuma ser a anuidade. Por isso, na hora de fazer uma escolha, avalie todos os fatores.

O contrário também é verdadeiro e, normalmente, cartões que não cobram anuidade não oferecem nenhum tipo de vantagem. Portanto, fique bem atento.

Cobrança da anuidade para cartões bloqueados ou vencidos

De acordo com a lei, não é possível que as empresas de cartões de crédito cobrem anuidade para cartões bloqueados ou vencidos.

Veja bem, se a ideia é que a anuidade seja um valor que serve para fazer a manutenção do cartão de crédito enquanto seu uso, não há lógica em mantê-lo se o cartão já não é mais usado, seja por estar bloqueado ou vencido.

Outro ponto que também não podemos deixar de falar é quanto à cobrança de anuidade para um novo cartão que vai substituir o vencido.

Pense na seguinte situação: muitos bancos acabam mandando um novo cartão para o cliente antes mesmo de pedir um novo caso o antigo esteja vencido. A nova anuidade só pode ser cobrada após o desbloqueio do novo cartão.

A empresa não pode começar a cobrá-lo por “deduzir” que se o cartão antigo estava sendo usado e só parou porque venceu que o novo cartão terá a mesma utilidade. É claro que as faturas anteriores continuarão vindo das compras antigas com a anuidade já acordada antes entre as partes.

Agora que você já sabe o que é anuidade de cartão e como ela funciona, já pode pensar bem na hora de escolher um cartão de crédito para sua empresa. Não olhe apenas para a anuidade, mas sim, para todos os benefícios que o cartão pode te oferecer. Por exemplo, ter um limite elevado, acumular pontos ou milhas, oferecer descontos em certas lojas e assim por diante.

Anuidade do Cartão de Crédito: Perguntas frequentes (FAQ)

O que é anuidade do cartão de crédito?

A anuidade do cartão de crédito é um valor cobrado pela empresa emissora do cartão para os clientes com a finalidade de manter o cartão funcionando normalmente. Funciona como um tipo de taxa de manutenção para que assim você possa usufruir de todas as vantagens que ter um cartão de crédito pode oferecer.

Esse valor pode ser pago de uma única vez ou pode vir parcelado. Esse valor costuma vir na fatura do cartão junto com as outras compras e você pode entrar em contato com a empresa para negociar os valores.

Como funciona a taxa de anuidade para cartão vencido ou bloqueado?

Nenhuma empresa está autorizada a cobrar anuidade de cartões de crédito vencidos ou bloqueados. Como a anuidade é um tipo de taxa de manutenção, não há a necessidade de ter manutenção por algo que não está em uso.

Se o seu cartão continua a cobrança de anuidade nas faturas mesmo após o bloqueio ou vencimento e se essa é uma nova anuidade que não foi previamente acordada, entre em contato com a empresa responsável.

Qual a diferença entre anuidade diferenciada e anuidade convencional?

Na anuidade diferenciada é possível parcelar o valor da anuidade de forma que fique muito mais acessível. Por exemplo, nem todos podem pagar uma anuidade de R$ 600 de uma única vez, mas é possível pagar esse valor dividido em 12 parcelas de R$ 50. Por isso, a anuidade diferenciada costuma ser a mais usada.

Só é preciso ter um pouco de cuidado com o valor final, pois ele costuma ser maior do que se for pago de uma única vez. 

Já a anuidade convencional está diretamente relacionada ao pagamento da anuidade em uma parcela única, normalmente paga na primeira fatura do cartão de crédito.

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